百人牛牛

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          買不了百萬醫療,我們還有PlanB

          時間:2020-04-26 | 來源:保險島
          導讀摘要:

          百萬醫療險想必大家都不陌生,近幾年憑借著超低保費、超高保額縱銷各大媒介,堪稱“網紅一哥”。


          再加上很多公司推出住院綠通、醫療墊付等服務,可以說百萬醫療險的出現,很好的解決了我們大家看病貴、看病難的問題。


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          圖片來源:攝圖網


          但是百萬醫療險也有它的局限性,一個是健康,另一個是年齡。


          健康告知非常嚴格,比如患有三高、糖尿病、心血管病等慢性疾病,投保百萬醫療險基本是無望的;

          年齡多限制在60歲以下,最高也就到65歲。


          所以這些因為年齡或健康不符,買不了百萬醫療險的人,就沒有替代的醫療險可買嗎?


          當然不是,天無絕人之路,有需求就會有產品。防癌醫療險,就是我們的PlanB!

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          關于防癌醫療險


          1、什么是防癌醫療險?


          首先有個概念必須明確一下,目前國內關于癌癥的保險有以下兩種:


          防癌險(給付型):確診癌癥即可賠付,不幸罹患癌癥以后,保險公司給一筆錢;

          防癌醫療險(報銷型):罹患癌癥后在指定醫院接受治療,保險公司報銷相關醫療費。


          關于防癌險,大叔已經在《買不了重疾險,別忘了還有這根救命稻草》這篇文章做了詳細分析,有需要的小伙伴可以重溫一下。


          至于防癌醫療險,可以看成是“縮水版”的百萬醫療險。


          2、防癌醫療險與百萬醫療險的區別


          防癌醫療雖然也屬于醫療險,但和我們常見的百萬醫療有很大的不同,具體區別如下:


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          相比百萬醫療來說,防癌醫療險有以下3點優勢:


          1

          投保年齡更廣

          一般超過60歲,能買的百萬醫療險就很少了,而防癌醫療險的投保年齡上限非常高,70歲~80歲可以投保的產品比比皆是;

          2

          健康告知更寬松

          防癌醫療險的健康告知非常寬松;像糖尿病、高血壓、冠心病等心腦血管疾病都可以投保,相對于百萬醫療險來說面向人群非常廣;

          3

          價格更便宜

          防癌險醫療險因為只保癌癥,保障責任簡單,價格自然也更便宜。



          所以,防癌醫療險適合以下人群:


          身體不健康:因為疾病而無法投保百萬醫療險,那么可以投保防癌醫療險;


          高齡的老人:醫療險一般最高只能65歲左右投保,而防癌醫療險到80歲都可以投。


          看到這里,有的小伙伴應該心里有數了:防癌醫療險適合的人群,大都是買不了百萬醫療險的人。


          言下之意就是,如果你的健康狀況良好,也沒有超歲數,請優先考慮百萬醫療險,能開法拉利的人還買啥大眾呢?


          防癌醫療險挑選要點


          看過很多的防癌醫療險之后,發現大部分產品的同質化嚴重,產品雖然各有特色,但總體來看差別并不大。


          在挑選時需要注意以下幾點:


          1、保障內容


          惡性腫瘤導致的住院、特殊門診是防癌醫療險的必保項目,大部分產品還擴展保障特殊門診、住院前后30天門急診等項目。


          需要注意的是,目前依然部分防癌醫療險不保障原位癌,要選擇同樣保障原位癌責任的產品。


          2、質子重離子保障


          質子重離子是國際公認的先進的實體腫瘤治療技術。雖然目前國內能開展這項治療的醫院很少,但如果有這項保障,在未來就醫選擇上有了更多機會。


          3、賠付比例和免賠額


          免賠額指由被保人自行承擔的部分,越低越好。目前大部分防癌醫療險都是0免賠。


          優先選擇0免賠,100%報銷的產品。


          4、外購藥報銷


          外購藥是指在進行治療或住院的醫院藥房內,沒有需要的藥品,需要到醫院外藥店購買的藥品。


          醫院一般有“藥占比”“總額控費”的醫保政策約束,并不是每一種藥都會有庫存,需要外購藥的情況并不少見。


          但用于惡性腫瘤的靶向藥價格非常昂貴,如果無法報銷將會成為非常大的負擔。所以,優先選擇含有外購藥報銷責任產品。


          5、續保條件


          我們都知道癌癥是最容易轉移、復發的疾病,所以續保條件應該是我們要重點關注的,優先選擇續保不需審核、患原位癌和理賠都不影響續保的產品。


          當然,現在也有個別產品是保證續保一定年限的,比如好醫保防癌醫療險、陽光神農防癌醫療險,6年內是不用發愁續保的問題。

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          寫在最后


          綜上所述,防癌醫療險的健康告知相對寬松,花費不多,就能預防癌癥引起的治療費用風險,對于身體健康異常、年齡較大的人群是非常值得考慮的。


          另外,如果身體條件允許的情況下,盡量優先購買百萬醫療險,畢竟,保障范圍比防癌醫療險更全面。


          大叔還是要在嘮叨一遍,買保險千萬不要等到年齡越來越大,健康狀況不好之后,才想起來買保險。


          只有未雨綢繆,才可以將自身的保障最大化。

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