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          疫情當下,女性最安全的家庭理財方式

          時間:2020-04-29 | 來源:保險島
          導讀摘要:

          此次疫情,對全世界的經濟都帶來了深遠的影響。

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          而范姐得出的結論,就是女人在任何時候,都要為自己存一口糧。一個月賺的哪怕再少,也要為自己留存一些余糧。

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          我們的情況,與歐美國家還是有區別的。這也是我們的祖先留下的智慧,想要長遠發展,必須要學會留存。

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          沒有留存,在疫情期間,別說理財,就連溫飽也是個問題。

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          而對于經常聽到的諸多的理財產品,存款,國債,基金,信托,保險,黃金等等,大部分女性理財投資者很難抉擇,范姐總結為以下三點,:

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          1、絕對安全性:不同于高風險高回報的信托、股票、期貨投資等,對于家庭理財而言,保障本金才是重點。


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          2、合理收益率:在保障資金安全的前提下,注重收益合理,在足夠小的風險系數前提下,盡可能提高收益。


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          3、充足流動性:當出現緊急情況,需要加大開支時,能夠快速收回本金及前期收益。


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          針對女性對家庭理財的需求,范姐講解下應該如何規劃理財方式。

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          首先,我們最安全的理財產品一定是國債和銀行存款了。


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          國債是由國家發行的債券,是國家以其信用為基礎,違約的可能性僅當國家出現重大變故時,因此其風險可以忽略不計。

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          但近期由于海外新冠疫情不斷擴大,國內避險情緒濃厚,10年期國債收益率整體呈下行趨勢:由年初的3.15%降到現在僅為2.5%左右。

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          現階段算不算合適的投資時機,但當收益率高于銀行定存利率時,還是可以選擇買入的。

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          再說銀行存款,國務院頒布的《存款保險條例》中明確規定:對于銀行破產倒閉,50萬以內的全賠,條例覆蓋范圍包括所有在中華人民共和國境內所設立的法人銀行、商業銀行。所以,50萬元以內的銀行存款,可認為屬于無風險投資。

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          目前,銀行存款產品年化收益較為理想的產品是大額定期存款和智能化存款(結構性存款)。

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          大部分銀行都發行大額定期存款產品,3-5年期利率約為4.1-5%,智能化存款主要多見于民營銀行和城市商業銀行,5年收益率也是5%以下,但其產品結構多樣化,可以按月、按季或按年派息,而且部分產品派息后取出不會追討歷史收益,流動性優勢明顯,同時也受存款保險制度保障。

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          然后再帶著稍微進取的心態看看低風險理財產品。


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          貨幣基金主要投資標的是國債和銀行存款等有價證券,盡管并不提供保本保息,但實際風險也非常低,其最大優點是能在短時間內賣出取現,大部分可以做到T+0或T+2。

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          流動性接近活期存款產品。還有一種銀行固定收益型理財產品,雖然也不保本保息,但事實上從未出現虧損記錄,其收益一般高于同期國債和存款產品。

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          了解以上產品特點后,再來分析家庭理財如何選擇合適標的進行搭配。

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          為了兼顧安全性和流動性,暫且考慮在銀行存款、貨幣基金以及銀行固收理財三種方式中選擇。同時為了達到收益最大化,需根據產品的年化收益率進行合理搭配。范姐設計出兩套優化的方案。


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          方案一:90%資金投資銀行存款產品,其中60%用于大額五年定期存款,30%用于民營銀行結構性存款。另外10%購買貨幣基金。目標綜合年化收益約4.5%。

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          方案二:70%資金投資銀行存款產品,其中50%用于大額五年定期存款,20%用于民營銀行結構性存款。另外20%購買銀行固定收益類產品,剩下10%購買貨幣基金。目標綜合年化收益約4.7%。

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          當然,以上方案配比并非一成不變,也可根據自身資金利用情況進行適當的調整,并在國債收益率回升時考慮投入一定比例。

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          同時范姐需要強調一點,超過50萬的銀行存款,特別是商業銀行,最好將資金分散到多家銀行進行投資,以充分利用存款保障制度進一步降低風險。


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