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          輕生?別犯傻!保險賠再多錢都比不上你在!

          時間:2020-04-30 | 來源:保險島
          導讀摘要:

          知乎上有這樣一個帖子:“買了人壽保險兩年以后自殺大概會賠多少?”


          有人說:“賠多少都比不上你在……”


          是的!你在意的家人,最想要的是你!


          決定離開了還想給家人留一筆錢,難道不是有太多放不下?


          但你可知道,他/她們想要的,自始至終,也就一個你罷了!


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          圖片來源:攝圖網


          不知道從啥時候起,自殺像惡魔一般存在


          全球每40秒便有1人自殺身亡,每年有近80萬人自殺去世,還有更多的人企圖自殺。


          更可怕的是:自殺是中國15-34歲人群的第一死因!1人自殺至少有6人會受到直接影響!


          所以,下文雖然講的是自殺相關的保險問題,但首先要說的是:


          生死面前,其它都是小事!


          連死都不怕,還有什么想不開、放不下、過不去的結?


          輕生容易,但給家人的痛太長!


          你不在的夜太黑,你不在的日子太冷,你不在的時光,連笑一下都覺得是罪過……


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          圖片來源:攝圖網


          自殺,保險能不能賠?


          視情況而定!有的賠,有的不賠。


          《保險法》第四十四條規定:


          以被保險人死亡為給付保險金條件的合同,自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內,被保險人自殺的,保險人不承擔給付保險金的責任,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。


          保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的,應當按照合同約定退還保險單的現金價值。


          說白話就是:買保險2年內自殺,不賠;保險生效2年后自殺,賠。


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          圖片來源:攝圖網


          當然,也有特殊情況,比如:


          ◎ 自殺的人是無民事行為能力的人,2年內自殺,也賠。


          無民事行為能力,是指公民不能獨立進行民事活動,只能由其法定代理人代理進行民事活動。未滿18周歲的未成年人和完全不能辨認自己行為的精神病人為無民事行為能力人。


          據北京現代商報報道:


          2001年10月,司機姚某駕駛汽車時使用手機,由于注意力不集中發生車禍,撞傷了兩個行人。其中一個行人傷勢嚴重,有生命危險。


          交通管理部門經過事故現場勘察,認定姚某應負全部責任。姚某得知后,精神恍惚,到后來神志錯亂不能自控。還沒等事故善后處理完畢,就趁家人不備跳河自殺身亡。


          事后,姚某家人以姚某跳河前的種種行為表現為依據,向保險公司提交了他生前曾去醫院看病治療以及醫生在診斷書上所下結論的證明和其他必要單證,要求保險公司給付保險金。最終保險公司給予了賠付。


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          圖片來源:攝圖網


          ◎ 犯罪后畏罪自殺者,即便過了2年,也不賠。


          據《檢察日報》報道:


          2002年4月27日,湖南省益陽市過鹿坪鄉五顯廟村車橋湖村村民崔斌,在**人壽保險股份有限公司益陽支公司購買了一份《****定期保險(A)(1999)條款》,并在受益人一欄中寫下母親“肖中枚”的名字。其間,崔斌連續三次繳納共624元保費。


          2004年9月5日中午,崔斌在村里碰到“仇人”趙某帶著其孫子孫女。因為仇恨,崔斌拿出一把水果刀,刺死趙某正在玩耍的5歲小孫子,砍傷12歲的小孫女,并迅速逃離現場。目睹血腥情景的村民很快報警,當警方聞訊趕到時,崔斌已在家中服毒自盡。益陽市公安局資陽分局刑警大隊根據案發現場作出《崔斌故意殺人案綜合調查報告》,報告得出“崔斌作案后,逃離現場,在其家中‘畏罪’自殺”的結論。


          崔斌死后,圍繞著保險公司該不該賠付,卻發生了一場曠日持久的糾紛。


          2005年6月29日,湖南省益陽市赫山區人民法院對此案進行審理認定,被保險人崔斌因幾年前與被害人的爺爺趙某存在過節,曾多次揚言要讓其絕后。因此,崔斌是故意殺人后服毒自殺身亡,符合《保險法》第六十七條關于被保險人故意犯罪導致其死亡的情形。雖然保險合同已滿二年,但不能適用《保險法》第六十六條規定和《保險合同》第三條第一款第四項之約定,原告的訴訟請求不能成立,依法不予支持。


          (最新版《保險法》第四十五條規定:因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的,保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的,保險人應當按照合同約定退還保險單的現金價值。)


          后來,雖再次上訴,但終審判決依然維持了原判。


          對此,中央財經大學保險系主任郝演蘇認為:


          保險是一種互助公基金的行為,保險保護的是大多數人的利益,保險不保護故意行為,不保護違法犯罪行為,不保護大家所不齒的道德惡性行為。本案中,崔斌殺人是一種犯罪行為,如果他沒有死亡,崔斌一定會被判刑,這樣他就不可能得到任何賠償。


          要知道,兩年期限是全世界公認的行業標準。大量的統計數字表明,為了獲取保險金而買保險、兩年后再自殺的行為,在世界范圍內非常少見,該條款是在經過大量調查研究的基礎上得出的結論。


          從心理學和社會學角度來看,如果一個人買保險就是想通過自殺獲得賠償,他就需要準備兩年,這兩年時間對于當事人來說,心理壓力將非常大,也許兩年間重新感受到生活的美好,就會放棄自殺的念頭。如果依然沒有放棄而選擇自殺,說明他肯定有自己的苦衷,對于這樣的人,人們往往寄予很大同情,所以可以獲得保險金的賠償。但是,這種同情心不能被濫用,像本案崔斌故意犯罪,顯然不在賠償范圍內。

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